Эксперт ЦБ о базе мошенников, лимитах и блокировке карт

Почему финорганизация может внезапно остановить транзакцию, что представляет собой «база мошенников» и как выйти из нее, если вы оказались там по ошибке? На эти вопросы отвечает Наиль Габидуллин, заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану.

Законная бдительность

Банки по закону обязаны приостанавливать операции, вызывающие подозрения. По словам Наиля Габидуллина, такое происходит, когда транзакция выбивается из привычного сценария клиента, например, при попытке перевести крупную сумму или при входе в онлайн-банк с незнакомого устройства. В таких случаях банк действует как защитник, опасаясь, что деньги могут попасть в руки злоумышленников. Вскоре после блокировки служба безопасности свяжется с клиентом для подтверждения легитимности перевода.

Вторая причина блокировки – совпадение данных отправителя или получателя с информацией из специальной базы Банка России, куда заносятся сведения о мошеннических операциях.

Механизм «черного списка»

Данная база формируется на основании обращений обманутых граждан. Если человек стал жертвой мошенников, он подает заявление в банк или полицию, указывая реквизиты, на которые ушли его средства. Эти сведения затем аккумулируются в Банке России. Эксперт подчеркивает, что случайное попадание в эту базу исключено. Если реквизиты оказались в списке, это означает, что за этим стоит реальный факт хищения, и кто-то указал эти данные в заявлении о преступлении.

Миф о полной блокировке счетов

Существует распространенное заблуждение, будто нахождение в этой базе автоматически ведет к аресту всех счетов. Наиль Габидуллин развеивает этот миф: полная блокировка доступа к средствам – исключительная мера, применяемая крайне редко. На практике речь идет об ограничениях дистанционного обслуживания. Пользователь не сможет использовать онлайн-банк или карту, но его право распоряжаться собственными средствами сохраняется – достаточно посетить отделение банка с паспортом.

Ограничения для дропперов

Если установлено, что человек участвует в мошеннических схемах (так называемый дроппер – посредник в обналичивании украденных средств), меры могут быть более строгими. Банк вправе полностью заблокировать удаленный доступ или установить ежемесячный лимит на снятие и переводы – не более 100 тысяч рублей. Примечательно, что этот лимит не распространяется на платежи компаниям. Превышение лимита возможно только путем личного обращения в отделение банка. Кроме того, таким клиентам могут отказать в выдаче новых карт и в оформлении займов в микрофинансовых организациях.

Процедура «выхода» из базы

Если вы считаете, что ваши данные были внесены ошибочно, вам следует подать заявление в Банк России. Это можно сделать через ваш банк или напрямую через интернет-приемную на сайте регулятора. Рассмотрение заявления займет до 15 рабочих дней.

Если вы невольно стали звеном в цепочке переводов, законодательство предусматривает механизм возврата. Обратитесь в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции. Затем посетите свой банк, куда поступили средства, и напишите заявление об отказе от зачисления. Банк вернет деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего. После возврата средств ваш банк направит в Банк России запрос на удаление скомпрометированных данных. Если по факту уже ведется уголовное дело, регулятор укажет, в какое подразделение МВД следует обратиться, даже если расследование проходит в другом регионе.

Сроки хранения и новые правила

В настоящее время конкретные сроки хранения информации в базе не установлены, но они появятся уже в следующем году. Будет введен дифференцированный подход, учитывающий частоту нарушений. Для тех, кто впервые попал в базу, сведения будут удаляться через год. Для повторных нарушителей, участвующих в схемах вывода и обналичивания похищенных средств, срок увеличится до трех лет. Досрочное исключение возможно при получении от правоохранительных органов информации о прекращении уголовного преследования. Телефонные номера будут храниться всего полгода, так как операторы могут передавать номера новым абонентам.

Профилактика: как избежать попадания в список

Эксперт напомнил о простых, но эффективных мерах безопасности:

• Никому не передавайте свою карту и не делитесь доступом к мобильному банку.
• Отказывайтесь от предложений провести через свой счет чужие деньги, даже за вознаграждение.
• При случайном зачислении средств на карту не переводите их по просьбе третьих лиц, а требуйте возврата через банк.
• На сайтах объявлений настаивайте на безопасной оплате через сервис платформы, избегая прямых переводов.
• При оплате туров, билетов и отелей проверяйте реквизиты – средства должны поступать на счет компании, а не на личные карты менеджеров.

Фото:предоставлено пресс-службой отделения Банка России по РБ.